公积金贷款买房是不是不能有欠款

公积金贷款买房并非绝对不能有欠款，核心看欠款类型与状态：

禁止类欠款：未结清的公积金贷款(全国范围)、为他人提供的贷款担保未还清，或当前有逾期欠款、近 2 年出现 “连三累六” 逾期，会直接被拒贷。

允许类欠款：信用卡正常透支、未逾期的车贷 / 消费贷等，若总负债未超当地规定上限(如部分城市为贷款最高额度的 1.5 倍)，且月供 欠款还款额不超过家庭月收入的 50%-60%，通常不影响审批。

建议贷款前结清逾期欠款，降低高负债，具体以当地公积金管理中心政策为准。

公积金贷款买房的流程

公积金贷款买房流程核心分为 6 大关键步骤，各地略有差异但整体一致：

1、资格核验：确认连续缴存 6-12 个月(补缴不计)，无未结清公积金贷款，符合购房限购政策。

2、材料准备：备好身份证、婚姻证明、购房合同 / 网签备案表、首付款凭证、还款银行卡，异地贷款需补充缴存证明或电子码。

3、申请提交：通过公积金中心、APP 或合作银行窗口提交申请，填写贷款申请表。

4、审批审核：银行初审后报公积金中心复核，核查缴存情况、征信、还款能力，1-5 个工作日出结果。

5、签约抵押：审批通过后，签订借款合同，办理不动产抵押登记(部分城市由机构代办)。

6、贷款发放：抵押办妥后，公积金中心划拨资金至售房方账户，借款人按合同还款。

全程可通过政务平台查询进度，材料齐全且符合条件时，整体流程通常 10-30 个工作日。