央行开出里程碑式罚单：加密货币合规如今已不容谈判

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爱尔兰中央银行对该公司处以2150万欧元的罚款。

Coinbase 欧洲有限公司因在反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CFT) 方面存在重大失误而被监管机构处罚，这是该监管机构首次对加密货币公司采取纪律处分。 中央银行新闻稿 此次罚款源于 Coinbase 欧洲交易监控系统在 2021 年 4 月至 2025 年 3 月期间的系统性故障，在此期间，超过 3000 万笔交易（价值 1760 亿欧元）未能得到适当的可疑活动筛查。 Coinpaper 的一份报告 中央银行将这些违规行为描述为“严重且持续时间长”，并强调加密资产的跨境和匿名特性要求采取严格的合规措施，正如前文所述。 一篇 Crypto.news 文章 .

监管机构发现，Coinbase Europe监控软件的配置错误导致其21种筛查方案中的5种失效。例如，该系统无法识别加密钱包地址中的特殊字符（如&符号），从而允许交易绕过自动检查。

Coinpedia 的一篇文章 这些漏洞导致该公司在此期间约 31% 的总交易量未受到监控。据报道，Coinbase 花了近三年时间才对受影响的交易进行追溯审查，最终提交了 2708 份可疑交易报告 (STR)，这些报告涉及洗钱、欺诈、毒品贩运、网络攻击和儿童剥削等活动。 雅虎财经的一篇文章 .

Coinbase Europe 将故障归咎于“代码错误”，但在回应中承认了公司治理方面的不足。该公司表示，已在发现技术问题后的几周内予以纠正，并已加强了合规框架。然而，据 Crypto.news 报道，爱尔兰中央银行强调，将监控职能外包给全球性实体并不能免除本地公司在爱尔兰法律下的责任。据雅虎财经报道，由于根据监管机构的“无争议事实和解程序”达成了提前和解，罚款金额从最初的 3070 万欧元减少了 30%。

此次执法行动凸显了欧洲对加密货币公司日益严格的审查。随着欧盟《加密资产市场监管条例》（MiCA）即将生效，监管机构正将系统完整性和实时监控放在首位。中央银行负责消费者和投资者保护的副行长科尔姆·金凯德警告称，延迟报告可疑活动“严重阻碍了执法部门发现、调查和起诉犯罪的能力”，并敦促业界将反洗钱/反恐融资义务视为“不容谈判的义务”。中央银行的新闻稿补充道。

据欧洲央行新闻稿称，作为美国 Coinbase 集团旗下子公司的 Coinbase Europe 已同意接受处罚，目前正等待高等法院的确认。欧洲央行强调，这是其第 162 起执法案件，自该计划启动以来，罚款总额已超过 4.28 亿欧元，详情请见 Coinpaper 的报道。对于加密货币公司而言，此案具有警示意义：即使是合规系统中的微小技术错误，也可能导致巨额交易被滥用，从而招致严重的监管后果。