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机构加密货币革命：2025 年传统金融如何重塑零售机遇

2025-10-18 14:01:00来源：发米下载作者：zhoucl

本站报道：

2025年，加密货币市场不再只是一项小众实验，而是一个主流金融资产类别，由传统机构的积极进入推动。从

摩根大通到贝莱德华尔街巨头们不仅涉足数字资产，还在围绕数字资产构建完整的生态系统。这种转变正在重塑机构投资者和散户投资者的格局，带来新的机遇和挑战。

机构采用：从怀疑到战略承诺

传统金融机构正在加速其加密战略，75% 的受访机构认为，他们必须在两年内提升其数字资产能力，以避免被淘汰。

椭圆形报告 Elliptic 报告补充道，监管的明确性——例如美国政府提议的国家加密货币储备和欧洲的 MiCA 框架——是关键的推动因素。例如，现货的批准比特币数据显示，到 2025 年，ETF 已吸引 1100 亿美元的机构资金流入 Cointelegraph文章，而代币化资产目前已成为 71% 的全球资产管理者的优先选择，福布斯分析 .

机构投资者正在将加密货币投资多元化，不再局限于比特币。例如，根据一项研究，84% 的机构正在使用稳定币来创造收益和进行跨境交易。

Coinbase 调查与此同时，代币化的现实世界资产 (RWA) 正在释放传统流动性不足的市场的流动性，Elliptic 报告指出，到 2025 年中期，仅代币化的国债资产管理规模就将飙升至 70 亿美元。这一趋势不仅限于资产管理公司：据一项研究显示，目前有 43% 的私募股权公司投资区块链项目，19% 的房地产公司接受加密货币支付。 Coinlaw 报告 .

散户投资者机会：新时代的准入

随着机构基础设施的建设，散户投资者获得了前所未有的加密货币产品访问权限。传统银行和金融科技公司正在推出用户友好的工具，以弥合传统金融与去中心化生态系统之间的差距。例如：
-克拉纳Elliptic 报告指出，准备在美国进行 IPO 的金融科技公司现在整合了加密服务。
-摩根大通 和 万事达已经推出了稳定币支持的解决方案来简化交易，

Coinbase 调查发现。
- 芝商所优惠索拉纳期货，而 贝莱德 和瑞银探索以太坊 Coinlaw 报告称，代币化。

这些创新正在使加密货币的使用更加民主化。Coinbase 的调查显示，零售投资者的采用率稳步增长，自 2017 年以来，17% 的大通支票账户用户投资了加密货币。加密货币 ETF 的兴起尤其具有变革性：Coinbase 的同一项调查发现，55% 的现货加密货币持有者现在更青睐 ETF，因为它们简单易用且值得信赖。对于年轻且精通技术的投资者来说，像加洛伊的拉娜（允许比特币作为贷款抵押品）Taurus 的 Solana 托管权根据 Elliptic 的报告，正在降低进入壁垒。

挑战与未来之路

尽管取得了进展，但风险依然存在。Elliptic 的报告警告称，亚洲和中东等地区的监管不确定性依然存在，而智能合约漏洞等安全问题仍未得到解决。机构必须在创新与合规之间取得平衡，正如《福布斯》的分析所报道，美国商品期货交易委员会 (CFTC) 加强加密货币交易监控工具的举措凸显了这一挑战。

然而，长期前景看好。Coinbase 的调查显示，59% 的机构投资者计划将其资产管理规模的 5% 以上配置到加密货币；Coinlaw 的报告则显示，家族办公室已将 25% 的投资组合配置到数字资产，加密货币的机构化趋势不可逆转。对于散户投资者而言，这意味着未来加密货币将像股票或债券一样触手可及——未来像 ETF 和代币化房地产这样的工具将成为主流。