无声革命：当SWIFT拥抱区块链

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2025年9月29日，在法兰克福举行的Sibos年会上，发生了一个将从根本上重塑全球金融架构的时刻。SWIFT 首席执行官哈维尔·佩雷斯-塔索 (Javier Pérez-Tasso) 站在金融界的领导人面前，宣布了一件几年前几乎无法想象的事情：

我们目前提供强大而高效的支付轨道，并正与社区携手快速构建面向未来的基础设施堆栈。通过这一初步的账本概念，我们正在为金融机构铺平道路，使其能够利用 SWIFT 久经考验、值得信赖的平台，将支付体验提升到新的水平，而 SWIFT 正是行业数字化转型的核心。

SWIFT 首席执行官 Javier Perez-Tasso 介绍 SWIFT 的区块链新篇章 Swift Com

环球银行金融电信协会（SWIFT）是国际银行业中坚力量，已有52年历史，如今它将区块链技术融入其核心基础设施。几十年来，SWIFT一直是连接200多个国家和地区11500家金融机构的隐形基础设施。每笔跨境支付、每笔国际电汇、每笔贸易结算——几乎所有交易都通过SWIFT的安全信息系统进行。它是全球商业的循环系统，每天处理数千万条指令。

现在，它将自己的未来押注于分布式账本技术。

金融世界的新基础设施

这个愿景是雄心勃勃的：建立一个基于区块链的共享账本，实现即时、全天候的跨境交易。

• 无需再等待数天才能结清付款。
• 不再有银行营业时间。
• 金融世界不再陷入停滞的周末。

SWIFT 将与 30 多家金融机构合作，设计和构建账本的概念原型，Consensys摩根大通、美国银行、汇丰银行、德意志银行和阿联酋国民银行等金融机构已经加入了该计划，旨在建立一个原型，使用智能合约处理受监管的代币化价值。

技术细节令人期待：实时交易记录和验证、与现有系统的互操作性，以及在数字生态系统之间转移任何形式的受监管代币化价值的能力。但真正的革命实际上是战略性的——SWIFT 已经认识到建立新基础设施的必要性。区块链行业多年来的呼声终于被听到了。改善金融生态系统的技术已经出现。

为什么是现在？

SWIFT 宣布这一消息的时机并非偶然。多种因素的汇聚使得区块链整合不仅值得追求，而且必不可少：

该技术已经发展：分布式账本技术早已今非昔比。这项技术已经发展，整个行业也同样如此。

永远在线的经济：全球贸易不再受银行营业时间的限制。电商平台全天候运营。传统的跨境支付模式通常需要3-5个工作日，这已成为瓶颈，而银行也意识到了区块链的潜力。

稳定币挑战: 在过去两年中，USDT 和 USDC 等稳定币每月处理的交易额超过 1 万亿美元，这表明基于区块链的价值转移能够实现规模化。如果 SWIFT 不适应，它就有可能变得不再重要。

监管清晰度：美国对比特币 ETF 的批准、欧盟的 MiCA 框架以及亚洲多个国家更清晰的指导方针为机构区块链的采用创造了（最低限度的）监管基础。

竞争压力：新兴的支付网络和基于区块链的替代方案开始蚕食SWIFT的主导地位。SWIFT意识到，它们要么发展，要么消亡。

技术架构：构建未来区块链

SWIFT 的区块链账本代表着一项复杂的技术成就。该系统旨在：

• 实时记录和验证交易：使用智能合约，分类账将自动对每笔交易进行排序、验证和执行规则，从而消除传统代理银行业务固有的延迟。
• 促进代币化价值：业界将金融资产代币化视为一个真实且有价值的案例研究，因此基础设施也将支持任何形式的受监管代币化资产——从数字货币到代币化证券——从而实现新一代金融产品。
• 确保互操作性：或许最重要的是，该账本将同时连接现有的法定货币轨道和新兴的数字网络。银行无需在新旧之间做出选择——他们可以同时使用。
• 保持安全性和弹性：SWIFT 的声誉建立在坚如磐石的安全保障之上。区块链的实施将充分利用该组织数十年来在保护全球金融体系免受欺诈、网络攻击和运营故障影响方面积累的经验。

佩雷斯-塔索强调: “在基础设施领域，实力源于层层创新。这并非非此即彼，而是两者兼而有之。事实上，我们坚信，整体效应将大于部分之和。”

平行轨道战略

SWIFT 方法最重要的方面之一是其致力于运行并行系统。区块链账本并非取代传统的 SWIFT 信息传递，而是对其进行了增强。

这一策略有多种用途：

• 逐步迁移：银行可以按照自己的节奏采用区块链功能，继续使用传统的 SWIFT 服务，同时在新系统中构建专业知识。
• 通用接入：缺乏区块链技术经验的小型机构不会落后。在行业转型期间，它们可以继续按照熟悉的轨道运营。
• 风险管理：通过维护现有系统，SWIFT 降低了区块链实施过程中出现意外问题时发生灾难性故障的风险。
• 市场测试：并行方法允许 SWIFT 根据实际使用情况完善区块链分类账，然后将其作为主要系统。

这对不同的利益相关者意味着什么

对于大型企业：即时、始终在线的跨境支付承诺意味着更高效的资金管理、更佳的现金流可视性以及更低的营运资金需求。西班牙对外银行 (BBVA) 全球交易银行业务主管 Eva Rubio 指出：“能够实时结算受监管金额，并具备行业对 SWIFT 所期望的可靠性和安全性，将为我们的客户带来新的效率和机遇。”

对于金融机构：银行通过代币化资产获得新的收入来源，通过自动化提高运营效率，并能够提供符合客户期望的全天候服务。

对于汇款收款人2024年，全球汇款流量超过7000亿美元，其中发展中国家汇款金额超过6000亿美元。更快捷、更便宜的跨境支付可以节省数十亿美元的费用，加速经济发展。

对于区块链公司：SWIFT 的认可使区块链技术在传统金融的最高层面合法化，有可能加速其他领域的采用。

治理框架

围绕 SWIFT 区块链分类账的一个关键问题是治理：谁来决定规则？

SWIFT 一直谨慎地将自己定位为基础设施提供商，而不是基础设施中传输内容的仲裁者。“在账本上进行交易的代币类型属于商业银行和中央银行的管辖范围。”该组织坚定地表示。

这种方法体现了对SWIFT中立性的追求——这是其价值主张的关键要素。目前，该合作组织不偏向任何特定的货币、代币或资产类别。相反，它的目标是提供一个安全可靠的基础设施，实现可信的价值转移。

然而，设计该账本的30多家机构将不可避免地影响其标准、协议和运行规则。他们的决策将决定该系统未来几年的运作方式，因此，它们的地理和机构多样性对于创建真正的全球基础设施至关重要。

因此，问题也应该是，为什么是这些国家和这些机构？

未来路线图

SWIFT 的区块链之旅才刚刚开始。该组织已制定了分阶段的方案：

第一阶段：与 Consensys 一起完成概念原型，并与合作银行验证核心功能。

第 2 阶段：扩大试点项目，纳入更多机构，并测试跨境支付以外的其他用例。

第 3 阶段：逐步向 SWIFT 全球社区推出，同时为各种规模的机构提供培训计划和支持。

第四阶段：实现区块链账本与传统SWIFT消息传递之间的完全互操作性，创建无缝混合系统。

全面实施的时间表仍保持灵活——SWIFT 优先考虑正确实施，而不是快速行动。

对金融基础设施的更广泛影响

SWIFT 的区块链声明不仅仅代表着一个组织的技术升级。它标志着如何全球金融体系对基础设施的思考：

混合系统是未来传统金融与区块链之间的非此即彼之争已经结束。未来是两者携手并进的时代。

标准很重要：SWIFT 的参与带来了制度严谨性、安全标准和互操作性要求，这可能使整个区块链生态系统受益。

采用需要信任区块链要想从金融领域的小众应用走向主流，需要获得值得信赖的机构的认可。SWIFT 正是这种信任的体现。

创新可以有条不紊：现有机构无法创新的说法受到了挑战。SWIFT 证明，现有机构能够在保持稳定的同时拥抱变革性技术。

未来之路

随着2025年即将结束，SWIFT的区块链计划既代表着结束，也代表着开始。它标志着关于区块链是否属于主流金融的争论的结束——这个问题已经得到了明确的答案。

它开启了一个新的篇章，问题不再是区块链是否会改变全球支付，而是这种转变将如何展开以及谁将从中受益。

Javier Pérez-Tasso 对“未来基础设施堆栈”的愿景不再是抽象的。

这场无声的革命如今已声名鹊起。未来几十年，全球金融体系的每个角落都将感受到它的影响。