置换房子贷款额度不够怎么办

1、增加首付比例：提高首付比例，可减少银行贷款的需求，从而更容易获批贷款。例如原本计划首付30%，可以考虑提高到40%甚至更高，这样能降低银行风险，也可能使银行在额度上有所松动。

2、申请组合贷款：如果是公积金贷款额度不够，可以申请组合贷款，用商业贷款补足差额。公积金贷款利率低，商业贷款额度较高，两者结合能满足购房需求，但要注意组合贷款审批周期较长，通常需要3个月以上。

3、寻找共同借款人：若自身收入不足以支持更高贷款额度，可寻找信用良好且有稳定收入的共同借款人，如配偶、父母或成年子女等。共同借款人的收入和信用记录会合并计算，有助于提高整体贷款审批额度。

4、优化个人信用记录：良好的信用记录是获得高额贷款的关键。申请贷款前，要按时偿还各类债务，避免逾期记录，合理使用信用卡并保持较低的负债率，以提升信用评分，增加贷款审批额度。

5、提供资产证明：如果个人收入情况不够理想，但拥有房产、车辆、大额存单等资产，可以向银行提供资产证明，证明自己的还款能力，从而有可能获得更高的贷款额度。

6、更换金融机构：不同银行的贷款政策和额度评估标准存在差异。可以多咨询几家银行，了解它们的贷款政策、额度上限、利率等，选择对自己更有利的银行申请贷款。

7、寻求担保公司担保：可以通过他人担保或联系担保公司进行担保，从而获得更多的贷款额度。不过，需要向担保公司提供相应的费用和资料。

8、延长贷款年限：部分银行允许借款人延长贷款年限，这样可以降低每月还款额，在一定程度上增加贷款额度的可行性，但总利息支出可能会增加。

申请组合贷款置换房子有哪些缺点

1、办理银行有限：能够承办组合贷款的银行较少，公积金管理中心通常只与某一家银行合作，这对借款人申请组合贷款业务有很大的局限性，借款人可能无法选择自己偏好的银行。

2、手续繁琐：办理组合贷款需要同时办理公积金贷款和商业贷款两项手续，要准备较多材料，且需分别经过公积金中心和商业银行的审核流程，贷款资金需在办理完产权过户并完成抵押登记后才能发放，整个过程通常需要2至3个月，耗时较长。

3、手续费多：组合贷款需要支付公积金贷款和商业贷款的担保费、评估费等费用，如果通过中介公司或贷款服务机构办理，还需要支付额外的服务佣金，相比纯公积金贷款或商业贷款，费用支出更高。

4、影响二套房购置：组合贷款中的商业贷款部分会在央行的征信系统中留档，当借款人置业升级换房时，可能会被认定为二套房，从而无法享受首套房的优惠政策，如更高的首付比例、更高的贷款利率等。

5、还款限制：公积金账户中的余额若想用来还贷，只能优先还公积金贷款部分，对于不想利用自筹资金且打算提前还款的人来说，可能不太划算，因为他们可能更希望先还利率高的商业贷款部分，以节省更多利息。