转换浮动利率后能再改回固定吗

根据最新的银行规定和政策，转换浮动利率后通常不能再次改回固定利率。根据中国人民银行相关规定，房贷利率定价基准只能转换一次(如将固定利率转为浮动利率或反之)，且转换后不可逆。例如，若原合同为固定利率，转换为浮动利率后无法再转回固定利率;若原为浮动利率，转换为固定利率后同样无法再次更改。‌

部分银行可能提供‌固定利率与浮动利率互换‌的服务(如LPR浮动利率与固定利率)，但此类操作通常需满足特定条件(如贷款未到期、无逾期等)，且仅限一次调整机会。建议直接咨询贷款银行确认具体政策。‌

转换浮动利率后，贷款利息会有什么不同

1、LPR走势影响：浮动利率通常由LPR加上固定基点构成，基点在贷款期限内一般保持不变，而LPR会根据市场资金供求等因素定期调整。若LPR上升，贷款利率随之升高，贷款利息就会增加;若LPR下降，贷款利率降低，利息也会相应减少。例如2024年LPR三次下调，5年期LPR累计下降60个基点，对于100万元30年期房贷，总利息可减少超12万元。

2、重定价周期影响：重定价周期是指重新确定贷款执行利率的周期。若重定价周期为1年，且在年内LPR发生变化，那么当年的贷款利息不会受到影响，要到下一个重定价日才会根据新的LPR调整利息。若重定价周期更短，如季度或月度，则可能会更频繁地分段计息，利息受LPR波动的影响更及时，变化也会更频繁。

3、加点数值影响：加点数值由原合同利率与2019年12月LPR的差值确定，且在剩余贷款期限内保持不变。加点为正，会使实际执行利率高于LPR;加点为负，实际执行利率则低于LPR。这个固定的加点数值会与LPR共同决定实际利率，从而影响贷款利息。例如某笔房贷转换后的加点数值为-0.39%，当LPR为4.75%时，实际执行利率就是4.36%，若加点数值不同，实际利率和利息也会不同。

4、还款方式影响：不同还款方式下，利息计算方式有差异，浮动利率对利息的影响也会有所不同。如等额本息还款，每月还款额固定，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少，利率调整后，每月还款额会根据新利率重新计算，总利息变化相对平缓。而先息后本还款，前期主要还利息，后期还本金，若利率上调，最后一期利息可能大幅增加，总利息与固定利率的差距可能会被放大。