房贷更改还款方式需要什么条件

1、商业贷款：以中国工商银行为例，借款人需在工商银行已经办理个人住房贷款业务。至申请日没有已到期尚未归还的贷款本金、利息和罚息。借款人必须有履行合同变更后归还银行贷款本息的能力。合同变更时必须征得合同其他当事人的书面同意，且原合同保证人和抵押人对合同变更后的贷款同意继续承担担保责任，或新设定的符合银行规定的保证人和抵押人对合同变更后的贷款承担担保责任。变更还款方式的，原剩余贷款期限须在1年(含)以上，且变更后的还款方式须符合银行的统一规定。

2、公积金贷款：

正常还款时长达标，各地规定不同，一般要求贷款已正常还款一年。如白银市规定，公积金贷款需正常还款一年，且不存在拖欠的本金、利息、本金罚息、利息罚息的情况，才可以申请变更还款方式。

还款记录良好，借款人还款期内逾期次数通常有严格限制。如长治市规定，无连续3期或累计6期以上逾期还款记录，才可申请变更还款方式。

公积金账户正常，申请人及共同借款人的住房公积金账户需连续正常缴存且未被冻结，无欠缴、断缴情况。例如白银市就有相关要求，若借款人公积金账户状态异常，将不予变更还款方式。

具备还款能力，变更后的月还款额不能超过家庭月收入的一定比例，通常为60%。如延安市规定，变更还款方式后收入还贷比不超过60%，本地贷款按照现有缴存基数计算还贷比，异地贷款按照贷款申请时收入计算收入还贷比。

如何查询房贷还款方式变更的办理进度

1、网上银行查询：登录贷款银行的网站，进入个人网银页面，通常在“我的贷款”“贷款服务”等栏目中能找到房贷相关查询入口，输入贷款合同编号或身份证号等信息，即可查看还款方式变更的办理进度。

2、手机银行APP查询：下载并登录贷款银行的手机银行APP，在“贷款”或“我的贷款”模块中，寻找还款方式变更进度的查询功能，按照提示操作即可获取相关信息。

3、客服热线查询：拨打贷款银行的客服热线，根据语音提示选择贷款服务查询选项，或转人工服务后，向客服提供贷款合同编号、身份证号等，让客服帮忙查询进度。

4、银行网点查询：携带本人有效身份证件和贷款合同，前往贷款银行的网点，在柜台向工作人员说明要查询房贷还款方式变更的进度，工作人员会根据提供的信息进行查询并告知结果。

5、联系贷款经理：若办理房贷时有指定的贷款经理，可直接通过电话或微信等方式联系他，咨询还款方式变更的办理情况，贷款经理通常能提供更详细的信息和个性化服务。